近年、積立NISAなどで「投資」についても興味がある方も多いのではないでしょうか？ただ「めんどくさい」「やってみたいけどどうしたら良いかわからない」と言ったイメージを持っている人も多いかと思います。そこで、今回は投資を始める準備について解説していこうと思います！
投資するお金を準備しよう
まず第1歩がお金の準備です。投資をするわけですから、そのためのお金が必要になってきます。そのお金がないという方は、スタートラインに立つために、貯金をしなければなりません。私の他のブログでも、貯金法、そのマインドセットについて書いているページがありますので、合わせてそちらもご覧いただければ幸いです。
さて、それではいくら貯金ができていれば良いでしょうか？
最低でも月々の生活費×6ヶ月以上は欲しいかなと思います。月々の生活費が15万円の人ならば、15万×6で90万以上は投資せずに現金として持っておきたいところです。これはもし仮に投資で失敗したり、職を失って収入が得られなくなった時に、生活を破綻させないための資金となります。よく「生活防衛資金」と言われていますが、安定した投資をするためには必要な資金となります。
まずはこの生活防衛資金を貯め、それ以上にお金が余っている、という方は安心して投資をスタートできるかと思います。
投資はどのようにやればいいの？
次に投資を実際に行う方法です。
投資をするには、普段みなさんが使っている銀行口座ではできません。別に「証券口座」というものが必要になってきます。
最近ではネット上の証券口座もあり、お勧めは楽天証券、SBI証券になります。
この証券口座を開設して、いよいよ投資をすることができます。
補足になりますが、証券口座開設後、積立NISA口座も登録しましょう。聞いたことあるけどどういうものなの？という方に開設すると、簡単にいうと投資で得た利益に税金がかからない、というものになります。本来投資で得た利益というものには税金が約20％ほどかかるのですが、それがNISA口座だと税金をかけません、というものになります。特に投資を始めたい方にはおすすめの制度ですので、ありがたく活用させてもらいましょう^ ^
どれくらいの金額を投資をすればいいの？
投資金額についても気になりますよね？
先ほど紹介した積立NISAについては上限金額が決まっており、年間40万円の投資分については税金を課さないというようになっています。なので、これを毎月積み立てるように設定をすると、毎月33,333円となります。まずはこの金額からスタートするのが良いと思います。
かといって、毎月そんなにできないよ！という方もいるかと思います。そういう方も、生活防衛資金から溢れたものに関しては100円であれ1,000円であれ投資をしてみましょう。
少額だと意味がないのでは？とか思う方もいるかと思いますが、全然そんなことありません。自分が投資できる金額は少額であれ投資してみるべきだと考えます。理由としては、投資を実際にやってみることで、投資について学ぶことができるからです。「百聞は一見に如かず」ということわざがあるように、いくら勉強だけしていても、実際にやってみないとわからないことは多いですし、やってみることで得られることも多いです。確かに少額だとリターンが少ないから意味が無いと思うかもしれないですが、金額のリターン以上に経験という価値を見出すことができます。それが将来の資産形成につながりますので、少額でも良いので挑戦してみることをお勧めします。
また、楽天証券やSBI証券をはじめ、最近だとクレカ決済による毎月積立で各クレカのポイントが貯まるようなキャンペーンもあります。それも併せて活用することでお得になりますし、そのポイントを投資に回すこともできたりします。ある意味、ほぼノーリスクでポイントというリターンが約束されているというように捉えることもできますので、活用できるものは活用していきましょう！
みなさんも自身の経済状況を見直し、将来の資産形成につなげてみてはいかがでしょうか？私自身もまだまだ道なかばですので、一緒に頑張っていきましょう！
今後も有益な情報を発信していこうと思っています！
